經(jīng)濟導報記者石憲亮

隨著我國資本市場的發(fā)展，公募基金已經(jīng)成為居民理財?shù)闹匾乐弧Ｓ嘘P部門對基金銷售渠道合規(guī)性的監(jiān)管手段也日漸完善。近期，河北銀行等多家機構(gòu)因為基金銷售業(yè)務違規(guī)被監(jiān)管部門處罰。

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河北銀行基金業(yè)務存五項違規(guī)，10億股增發(fā)近日獲批

10月25日，河北證監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布《關于對河北銀行股份有限公司采取出具警示函的監(jiān)管措施的決定》。文件顯示，今年6月，河北證監(jiān)局對河北銀行基金銷售業(yè)務開展了現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)以下問題：未及時建立配套的風險管理制度。截至檢查日，該行仍執(zhí)行2016年印發(fā)的《河北銀行全面風險管理辦法》及《河北銀行全面風險管理實施細則》，與公司新的組織架構(gòu)和職責分工不匹配。二、合規(guī)人員配備不足，現(xiàn)行的公司管理制度中沒有明確合規(guī)部門應對基金銷售展業(yè)行為進行合規(guī)檢查。?三、合規(guī)風控人員未滿足獨立性要求。合規(guī)風控人員履職的獨立性有欠缺，2021年考核方案未見對合規(guī)風控人員獨立考核的規(guī)定。四、人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定。部分支行基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格。五、合規(guī)風控未貫穿產(chǎn)品準入全流程。基金產(chǎn)品準入專門小組成員未包含合規(guī)風控人員。

公開資料顯示，河北銀行成立于1996年5月，是全國首批5家試點城市合作銀行之一、河北省惟一一家省屬地方法人銀行。

河北銀行籌謀上市已久。早在2012年，該行便開始有上市的意圖，但上市計劃幾經(jīng)調(diào)整后，至今仍未走出上市輔導期。2015年3月，該行計劃由最初的A股上市轉(zhuǎn)為謀求H股上市。然而不到半年，上市計劃再度生變。2015年8月，河北銀行又審議通過了《關于首次公開發(fā)行由H股調(diào)整為A股的議案》。

根據(jù)河北證監(jiān)局公布的最新信息，中信證券2021年6月披露了河北銀行的第三十二期上市輔導報告，已根據(jù)河北銀行的實際情況進行的輔導工作，取得了預期效果。輔導期內(nèi)，中信證券協(xié)助銀行準備上市前重點問題及后續(xù)安排、召開中介協(xié)調(diào)會。

報告提到，下一階段輔導工作重點包括“繼續(xù)進行盡職調(diào)查工作，對河北銀行持續(xù)開展輔導工作。重點關注前期已發(fā)現(xiàn)的問題，并加強整改落實，督促河北銀行按照上市公司要求進行規(guī)范運作”。

2017年，河北銀行以3.72/股的價格增發(fā)10億股，股本增加至60億元；2019年，河北銀行以4.05元/股的價格再增發(fā)10億股，股本增加至70億元。

截至2022年6月末，河北銀行無控股股東或?qū)嶋H控制人。該行第一大股東為國家能源集團資本控股有限公司，持股19.02%，其余股東的持股比例均不超過10%。

10月26日消息，銀保監(jiān)會近日發(fā)布批復，同意河北銀行變更注冊資本方案，增發(fā)股份數(shù)量不超過10億股，增發(fā)對象為非自然人股東。股份增發(fā)后，河北銀行注冊資本由70億元增至不超過80億元人民幣。

多家銀行曾被處罰，“基金從業(yè)資格”問題較為突出

其實，因基金銷售不合規(guī)被處分的銀行不止河北銀行一家。今年8月份，吉林證監(jiān)局對上海某發(fā)銀行長春分行采取責令改正措施。?經(jīng)查，該行存在以下問題：一是負責基金銷售業(yè)務的部門負責人未取得基金從業(yè)資格；二是個別未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售；三是負責基金銷售業(yè)務的合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格。

4月7日，福建證監(jiān)局官網(wǎng)對交某銀行福建省分行采取責令改正措施。文件顯示，該分行在基金銷售過程中涉及五項違規(guī)：一、部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格。二、個別未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售。三、基金銷售人員未告知個別投資者適當性匹配意見。四、在基金銷售過程中，基金銷售人員向個別投資者就不確定事項提供確定性的判斷。五、未每半年開展一次適當性自查并形成自查報告。

今年2月，山東監(jiān)管局對興某銀行濟南分行采取責令改正行政監(jiān)管措施。經(jīng)查，該分行存在以下問題：一是基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格。二是部分未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售活動。

去年底，黑龍江證監(jiān)局分別給予哈某銀行、龍某銀行《采取責令改正措施的決定》。哈某銀行存在的問題：一是多個分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人不具備基金從業(yè)資格；二是對分支機構(gòu)和基金銷售人員業(yè)績考核中，未將投資人長期投資收益納入分支機構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標體系。

龍某銀行存在的問題：一是多個分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人不具備基金從業(yè)資格；二是對分行業(yè)績考核中，未設置基金保有量考核指標；三是公開渠道如手機銀行在向客戶展示基金產(chǎn)品信息時，雖能夠展示基金的凈值、費率、歷史業(yè)績及管理人等基本信息，但沒有展示基金合同、基金招募說明書、概要資料等信息。

部分專業(yè)基金銷售公司被暫停業(yè)務

除上述銀行外，部分專業(yè)基金銷售公司及證券公司也因為合規(guī)問題被監(jiān)管部門處罰。10月10日，?湖北證監(jiān)局對武漢市伯嘉基金銷售有限公司采取暫停辦理相關業(yè)務行政監(jiān)管措施。經(jīng)查，該公司存在以下違規(guī)行為：一是高流動性資產(chǎn)凈值未達到2000萬元的法定標準；二是公募基金準入未經(jīng)產(chǎn)品準入委員會審核；三是未對部分新銷售基金產(chǎn)品出具合規(guī)審查意見；四是將銷售收入作為基金銷售業(yè)務主要考評指標，未將基金銷售保有規(guī)模和投資人長期收益等指標納入銷售人員考評指標體系；五是對部分客戶未做充分的風險揭示；六是對部分客戶未做充分了解。

8月1日，福建監(jiān)管局對對海銀基金銷售有限公司泉州分公司采取責令改正行政監(jiān)管措施。經(jīng)查，該分公司存在以下問題：一、基金銷售業(yè)務、從業(yè)人員、經(jīng)營場所、信息系統(tǒng)等獨立性不足，與母公司的控股股東海銀財富管理有限公司及其分支機構(gòu)存在混同；分公司負責人及人員接受海銀財富泉州分公司負責人管理，并且部分人員在海銀財富相關分支機構(gòu)擔任經(jīng)營性職務。二、你分公司個別從業(yè)人員通過微信朋友圈宣傳推介私募基金。

今年7月份，北京監(jiān)管局對北京微動利基金銷售有限公司、北京電盈基金銷售有限公司、乾道基金銷售有限公司等三家公司采取責令暫停辦理相關業(yè)務行政監(jiān)管措施。

北京微動利存在以下問題:一是未定期向投資人主動提供基金保有情況信息、及時提供對其投資決策有重大影響的信息,也未與投資人約定提供相關信息的方式。二是未在投資人購入基金前向其揭示所購基金的客戶維護費水平。三是前臺業(yè)務系統(tǒng)不具備提供投資資訊的功能,無法正常展示基金產(chǎn)品信息,未向基金投資人披露客戶開戶協(xié)議等相關文檔范本、至少兩種投訴處理方式、基金投資人自助服務的相關風險和防范措施等信息。四是未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入基金銷售人員考核評價指標體系。五是財務狀況較差,凈資產(chǎn)為負值,自有資金投資于現(xiàn)金、銀行存款、國債、基金等高流動性資產(chǎn)的凈值不足2000萬元。六是公司發(fā)生實際控制人變更、持有5%以上股權的股東質(zhì)押所持公司股權的情況,均未在5個工作日內(nèi)向證監(jiān)局備案。

北京電盈在基金銷售業(yè)務中存在以下問題:一是未向證監(jiān)局報告實際控制人存在涉嫌刑事犯罪情形以及全部股權被凍結(jié)等重大事項,長期隱瞞公司已無法正常運作相關情況;二是取得基金從業(yè)資格的實際在崗人數(shù)僅1人,長期持續(xù)不滿足20人要求;三是不能確保基金銷售信息管理平臺安全、高效運行,未建立符合規(guī)定的災難備份系統(tǒng)和應急預案;四是財務狀況較差,凈資產(chǎn)為負值,不能滿足日常運營和風險防范的需要;五是未及時向證監(jiān)局備案辦公地址變更事項。

乾道公司存在以下問題:一是移動端APP部分頁面信息展示有誤,且不具備披露基金從業(yè)人員信息等功能,不符合基金銷售業(yè)務信息管理平臺相關要求;二是取得基金從業(yè)資格人員不足20人;三是業(yè)務部門之間缺少必要的物理隔離和人員配備,內(nèi)部控制不健全,相關制度更新不及時;四是未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益納入考核評價體系;五是未設立專門的合規(guī)風控管理部門;六是業(yè)務開展獨立性不足,與關聯(lián)方乾道投資基金管理有限公司、乾道投資控股集團有限公司存在混同情況,高管人員在關聯(lián)方乾道投資控股集團有限公司擔任經(jīng)營性職務;七是財務狀況不佳,投資于高流動性資產(chǎn)的凈值低于2000萬元;八是未及時向證監(jiān)局備案高級管理人員變更事項。